零花錢，給好了，可以鼓勵(lì)孩子、讓孩子學(xué)會(huì)理財(cái)、學(xué)會(huì)有條理的安排生活細(xì)節(jié)，給的不好，就會(huì)讓孩子養(yǎng)成有錢隨口要、有錢隨便花的不良習(xí)慣，一個(gè)春節(jié)下來(lái)，孩子們一定收獲了不少壓歲錢，那么這些錢該怎么教孩子合理花費(fèi)呢？今天，我們就聽(tīng)聽(tīng)《美國(guó)新聞與世界報(bào)道》雜志的資深編輯，金融專欄作家金伯利•帕爾默[Kimberly Palmer]關(guān)于給孩子零花錢，是怎么說(shuō)的。
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每次我問(wèn)那些巧媽巧爸是怎么給孩子零花錢的時(shí)候，都會(huì)學(xué)到一種不同的新方法。這些方法都十分具體，都是根據(jù)孩子的個(gè)性、偏好和家族歷史特別定制的。在我采訪過(guò)的那些家庭中，幾乎沒(méi)有相同的零花錢分配制度，但每個(gè)家庭的制度又是那么行之有效。據(jù)2015 年普信集團(tuán)的調(diào)查顯示，70%的父母會(huì)給孩子零花錢。
【案例分享】
史蒂夫·謝弗——
Offers.com（一個(gè)提供優(yōu)惠商品信息的網(wǎng)站）的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官史蒂夫·謝弗是按照孩子的年齡給零花錢的。具體是這樣的，在5 美元的基礎(chǔ)上，年齡每增加1 歲，零花錢增長(zhǎng)50 美分。因此，史蒂夫最小的孩子，今年10 歲，可以拿到的零花錢是10 美元。而且，孩子們還要上交零花錢的25%，用史蒂夫的話來(lái)說(shuō)就是繳納“家庭稅”。這樣，史蒂夫10 歲大的孩子最后到手的零花錢是7.5 美元。至于這25%的家庭稅，有15%放在儲(chǔ)蓄賬戶，10%捐給慈善機(jī)構(gòu)（史蒂夫的妻子會(huì)用索引卡仔細(xì)地記錄存錢的數(shù)目）。每年圣誕節(jié)的時(shí)候，這三個(gè)孩子會(huì)把自己的慈善基金湊在一起為另一個(gè)小孩兒買一輛自行車。孩子們會(huì)用自己可支配的錢給自己買小小的奢侈品，如玩具等。
但史蒂夫注意到孩子們已經(jīng)開(kāi)始學(xué)會(huì)權(quán)衡了。最初，他的兒子想要買一部智能手機(jī)，但在得知每月需要還多少月供之后，他選擇等到自己長(zhǎng)大些再買。史蒂夫說(shuō)：“這樣做是為了讓他們知道即使1 美元也是有它的價(jià)值的。”
利伯——
在《溺愛(ài)之反面》中，利伯提到，他每周都會(huì)給女兒零花錢（利伯建議從50 美分或者1 美元開(kāi)始，然后將錢數(shù)每年隨著年齡的增長(zhǎng)遞增）。他的女兒會(huì)把零花錢分成三份，一份用于消費(fèi)，一份用于儲(chǔ)蓄，另一份用于捐助。利伯的女兒并沒(méi)有選擇小豬形的存錢罐，因?yàn)槟欠N存錢罐不透明，而且她認(rèn)為這還有一層隱含的意義，似乎在說(shuō)存錢這種行為像小豬一樣傻。相反地，利伯的女兒選擇用帶裝飾的透明塑料容器來(lái)儲(chǔ)蓄零花錢。這樣，如果在度假的時(shí)候或者在玩具店里，她想要買什么東西的話，就可以拿出自己“消費(fèi)”容器中的錢，然后看一看自己買得起什么。盡管利伯的女兒在家里
的確承擔(dān)了一定的家務(wù)，但利伯盡量不把女兒的零花錢和做家務(wù)之間建立聯(lián)系，因?yàn)槔f(shuō)一旦讓零花錢和做家務(wù)之間建立起某種聯(lián)系，那就意味著做家務(wù)是一種自愿的有償勞動(dòng)，而不是家中必需的活動(dòng)（普信集團(tuán)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，85%的家長(zhǎng)的確將做家務(wù)或者其他形式的家務(wù)勞動(dòng)與零花錢之間建立起了聯(lián)系）。
艾麗莎·溫斯坦——
艾麗莎·溫斯坦是一位作家，同時(shí)還是金融素養(yǎng)普及的倡導(dǎo)者。
溫斯坦希望利用她的零花錢制度讓她7 歲和10 歲的孩子知道，工作是一件很愉悅的事情。溫斯坦根據(jù)孩子任務(wù)完成的程度支付給他們零花錢。這些任務(wù)一般是與將來(lái)的職業(yè)規(guī)劃有關(guān)的，比如以旅行社代理人的身份制作旅行手冊(cè)，或者以警官的身份錄制指紋。除此之外，孩子們還要負(fù)責(zé)完成家務(wù)，如整理床鋪等。溫斯坦說(shuō)，這種方式能夠讓孩子知道“爸爸媽媽在外面就是這樣賺錢的”。溫斯坦如今居住在華盛頓，寫(xiě)作了《去爭(zhēng)取，去學(xué)習(xí)》（Earn It, Learn It）幫助其他父母學(xué)習(xí)她的以職業(yè)規(guī)劃為基礎(chǔ)的零花錢制度。
凱莉·史密斯——
凱莉·史密斯是一位財(cái)經(jīng)博主，她告訴我，在她的家庭中，她的父親和繼母幾經(jīng)努力，就是為了確保零花錢制度對(duì)凱莉、她的三個(gè)弟弟妹妹和同父異母的弟弟都是公平的。他們每周都給每個(gè)孩子一份零花錢，然后根據(jù)孩子自己存的錢的數(shù)目為孩子存錢，用于買車和支付大學(xué)學(xué)費(fèi)。而且，他們還會(huì)經(jīng)常討論消費(fèi)、節(jié)約和預(yù)算方面的問(wèn)題。
凱莉回憶道：“我們會(huì)定期召開(kāi)家庭會(huì)議，大家一起談?wù)撟约旱哪繕?biāo)以及家庭財(cái)務(wù)情況。每次家里拮據(jù)的時(shí)候，我的父親都會(huì)告訴我們，然后我們就必須得量入為出了�！比绻行@活動(dòng)或者體育活動(dòng)的話，凱莉他們就必須得提前計(jì)劃好，然后攢錢。凱莉?yàn)橘?gòu)買自己的第一輛車，攢了8 000 美元，然后她的父親資助了她，讓她買了一輛更好的車。
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在我的成長(zhǎng)過(guò)程中，早在我的母親給我們寫(xiě)那封詳細(xì)描述財(cái)務(wù)管理的長(zhǎng)信之前，我的父母就在使用類似的對(duì)應(yīng)結(jié)算系統(tǒng)來(lái)鼓勵(lì)我和妹妹們存錢。我們每從自己的零花錢中拿出1 美元存到銀行賬戶里，我們的父母就會(huì)給我們存同樣的數(shù)目，上限是100 美元。超過(guò)100 美元之后，他們就會(huì)存我們所存金額的一半。在對(duì)應(yīng)結(jié)算系統(tǒng)的幫助下，大一的時(shí)候我得以用銀行賬戶里的錢去澳大利亞旅游，這讓我意識(shí)到了延遲享樂(lè)的意義所在，令我終生難忘。
在我進(jìn)行關(guān)于零花錢制度的采訪的過(guò)程中，我突然意識(shí)到我和丈夫那種無(wú)計(jì)劃、無(wú)目的的零花錢發(fā)放制度一點(diǎn)兒效果都沒(méi)有。每次女兒打掃一下客廳，我們就會(huì)給她25 美分，但是這樣她并沒(méi)有學(xué)到什么關(guān)于儲(chǔ)蓄或者制作預(yù)算的東西。因此，我和丈夫決定制定一個(gè)更加規(guī)范的零花錢制度�，F(xiàn)在，女兒必須要做家務(wù)，包括打掃她自己的房間、把鍍銀餐具從洗碗機(jī)里取出來(lái)。然后每周六我們會(huì)給她1 美元存在她的存錢罐里（根據(jù)利伯的建議，我們正在考慮把錢轉(zhuǎn)移到一個(gè)透明塑料容器里）。她可以用存錢罐里的錢到玩具店買自己喜歡的玩具，或者等到下次我們?nèi)胰ズ┒燃俚臅r(shí)候買些紀(jì)念品。
等女兒稍大些后，我們的零花錢制度會(huì)變得更加復(fù)雜。到時(shí)候，我們打算讓孩子參與到我們的慈善捐贈(zèng)中，但到目前為止，現(xiàn)在的制度還是比較合理的。
盡管每個(gè)家庭的零花錢制度各不相同，但觀察那些成功的范例，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，它們之間還是存在著不少共同點(diǎn)的。成功的零花錢制度都會(huì)將零花錢分類：消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和捐助；都會(huì)給予孩子自主性，允許孩子把用于“消費(fèi)”的錢花在任何地方；都允許孩子每周從“基金”中支出一定數(shù)目的錢。同時(shí)，好的零花錢制度還需要跟蹤制度和儲(chǔ)蓄制度來(lái)輔助，以免遺忘或者丟失，可以使用的方法包括索引卡或者將錢放在易拿易取的容器中。對(duì)應(yīng)結(jié)算系統(tǒng)是為了給孩子提供一定的獎(jiǎng)勵(lì)，讓他們學(xué)會(huì)延遲享樂(lè)。此外，隨著需求的變化以及孩子長(zhǎng)大，家長(zhǎng)要及時(shí)探討更新零花錢制度。
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更多理財(cái)知識(shí)，可以關(guān)注金伯利·帕爾默的新書(shū)《一學(xué)就會(huì)10堂媽媽理財(cái)課》
英文原書(shū)名：Smart Mom，Rich Mom： How to Build Wealth While Raising a Family
譯者：蔡山美 譯
出版時(shí)間：2017年9月
簡(jiǎn)介：怎樣才能輕輕松松在照顧家庭的同時(shí)兼顧事業(yè)？孩子的奶粉錢、將來(lái)的大學(xué)學(xué)費(fèi)，要怎樣保障？這本書(shū)深入挖掘多個(gè)智慧媽媽的經(jīng)歷，給出中肯的職業(yè)建議、支出方案和儲(chǔ)蓄策略，力求幫助每一位媽媽養(yǎng)成健康長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)習(xí)慣，成為獨(dú)立自主、從容不迫的女性！
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